Leer de basisprincipes van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering
De Council for Disability Awareness meldt dat het gemiddelde langdurige arbeidsongeschiktheidsverzuim 34,6 maanden is. De meeste verwondingen en ziektes worden veroorzaakt door musculoskeletale letsels en kanker.
Daarom moeten werkgevers een langetermijnplan voor arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben om werknemers te beschermen en ervoor te zorgen dat ze binnen een redelijke tijd weer aan het werk gaan.
Wat is een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering dekt een deel van het inkomen van een werknemer (ongeveer 50-70%) wanneer de werknemer gewond of ernstig ziek is geworden.
Het is belangrijk om op te merken dat als een werknemer gekwetst van de baan is, de schadevergoeding van de werknemer ze niet dekt. Wanneer een werknemer niet voor langere tijd kan werken, kan een plan voor langdurige arbeidsongeschiktheid een deel van het salaris van de werknemer dekken. Langdurige invaliditeit komt meestal op gang nadat een kortetermijnbeleid voor arbeidsongeschiktheid op is. Dit gebeurt ongeveer 10 tot 53 weken na een in aanmerking komend evenement, met een gemiddelde van 26 weken.
Het Amerikaanse ministerie van arbeid meldt dat "de meeste langetermijnplannen (88 procent) een maximum te betalen bedrag hebben en dat de mediaan maximale uitbetaling in 2014 $ 8000 per maand bedroeg."
Wie betaalt voor dekking op de lange termijn voor mensen met een handicap?
Er zijn een paar keuzes over wie kan betalen voor een langetermijnplan voor mensen met een handicap. Jaren geleden betaalden veel bedrijven het volledige bedrag voor langdurige invaliditeit. Nu heeft de trend kosten die afwijken van deze methode. Afhankelijk van de gekozen optie kunnen er verschillende kosten en fiscale gevolgen zijn:
- Werkgever volledig betaald plan
- Werknemer volledig betaald plan
- Shared cost plan
Dekkingstermijnen en verantwoordelijkheden
Arbeidsongeschiktheidsverzekering is een voordeel dat over het algemeen een van de belangrijkste onderdelen van een uitkeringspakket is. Sommige bedrijven kiezen ervoor om een kortetermijnongeschiktheid te financieren of bieden zelfs helemaal geen arbeidsongeschiktheid aan, maar veel meer werkgevers bieden een langdurig programma voor arbeidsongeschiktheid aan dat wordt gefinancierd door een externe beheerder zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekeraar. Werkgevers kunnen kiezen hoeveel dekking om te kiezen voor hun werknemers.
De meeste plannen dekken 50-70% van het maandsalaris. De duur van de voordelen van het plan kan ook een tijdje duren. Sommige plannen betalen slechts 5-10 jaar aan invaliditeit uit aan iemand die gekwalificeerd is, terwijl anderen tot 65-jarige leeftijd uitbetalen op basis van een tariefschema.
Bepaalde beroepen dicteren de dekkingsbedragen en de uiteindelijke verantwoordelijkheid van werkgevers om adequate voordelen voor hun personeel te bieden. De DOL adviseert dat de lagere betalende beroepen in de dienstensector de neiging hebben minder snel dekking te kiezen en dat ze het meest vatbaar zijn voor letsels. Zij zijn ook de beroepsgroep die het meest waarschijnlijk een sociale verzekering voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aanvraagt.
Volgens planregels kunnen werknemers die een handicap aanvragen alleen in aanmerking komen voor dekking onder bepaalde voorwaarden. De belangrijkste voorwaarden staan hieronder:
- Medewerkers moeten voor een bepaalde tijd voor de werkgever werken voordat de dekking begint.
- Medewerkers moeten fulltime werken, meestal 30 uur of meer per week.
De volgende zaken maken deel uit van wat een pakket voordelen voor langdurige arbeidsongeschiktheid kan omvatten:
- Percentage van het maandelijkse salaris uitgekeerd tot een vooraf vastgesteld maandelijks bedrag (meestal tussen 50% - 70% van het maandsalaris).
- Start (meestal tussen 90 en 180 dagen).
Afhankelijk van de planvoorwaarden kan een persoon met een handicap beperkt zijn tot de hoeveelheid dekking die hij ontvangt en zal hij een andere carrière moeten kiezen waarvoor hij geschikt is, in het onderwijs of de opleiding.
Een andere optie, meestal gereserveerd voor hooggeschoolde werknemers of het hogere management, is een langetermijnovereenkomst voor arbeidsongeschiktheid die een persoon met een handicap toestaat om voordelen te ontvangen voor de levensduur van de dekking, zonder van beroep te wisselen.