HSA- of Health Savings-account is een alternatief voor kleine bedrijven in de gezondheidszorg
Wat is een HSA?
Een HSA is een vorm van consumentgerichte zorgdekking die gepaard gaat met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan met een belastingvrije spaarrekening voor medische kosten.
Ze zijn ontworpen om de kosten van de ziektekostenverzekering voor werkgevers en werknemers te verlagen.
Gezondheidszorgcrisis voor kleine bedrijven
Nu de kosten van employee benefits stijgen, worden kleine bedrijven gepest om nieuwe manieren te vinden om hun gezondheidszorgbijdragen te verlagen. Een HSA biedt een nieuw levensvatbaar alternatief.
Volgens The Wall Street Journal geven grote bedrijven gemiddeld meer dan $ 6000 per jaar uit aan een ziektekostenverzekering voor elke werknemer. De kosten voor werkgeversgezondheidszorg zijn gemiddeld 15% per jaar gestegen over een periode van vijf jaar tot een gemiddelde van ongeveer $ 700 per maand per werknemer, volgens enquêtes van het Kaiser Family Institute en de National Association of Health Underwriters. Geen wonder dat 47% van de eigenaren van kleine bedrijven in de Verenigde Staten helemaal geen gezondheidszorg dekt.
De premies voor ziektekosten overtroffen de loongroei van 2,2 procent en de inflatie met 2,3 procent in vijf keer tijd, zoals gerapporteerd door de Kaiser-enquête.
De gemiddelde premie voor eenmalige dekking steeg met 9,2 procent tot $ 3.383 per jaar. Kan een HSA een oplossing bieden?
Het percentage dat werknemers aan de premies betaalden bleef stabiel met alleenstaanden die 16 procent van het tabblad oppikten, hetzelfde als in 2003. Werknemers betaalden 28 procent van de gezinspremie, tegenover 27 procent vorig jaar.
De 'out-of-pocket'-kosten van singles voor de premie stegen echter met 9,8 procent tot $ 558 per jaar, terwijl de kosten van een werknemer voor gezinspremies 10,3 procent stegen tot $ 2,661.
Kaiser meldde dat de stijging lager was omdat gezondheidsplannen minder betaalden voor ziekenhuiszorg, artsen en sommige medicijnen. De kostenverschuiving is enigszins afgenomen omdat werkgevers hun werknemers een pauze wilden geven na jaren van veeleisendheid, omdat zij meer voor hun zorg betalen.
Het gemiddelde eigen risico voor een voorkeursleveranciersorganisatie steeg met 4,3 procent tot $ 387 voor een gezin van vier. Maar in 2003 steeg het eigen risico met 9,5 procent, na een stijging van 43 procent in 2002.
Voordelen van een HSA
- gebruikt in combinatie met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan.
- bijdragen zijn niet inbegrepen in het bruto inkomen - ze zijn belastingvrij.
- helpen werknemers betere zorgconsumenten te worden.
- Uitbetalingen voor gekwalificeerde medische kosten zijn belastingvrij.
- besparingen zijn eigendom van het individu en kunnen van werkgever naar werkgever gaan.
- kan van jaar tot jaar "omrollen" om een flinke maaltijd voor pensionnesten te creëren.
- opgebouwde rente en dividenden zijn belastingvrij of uitgesteld.
- bijdragen van werkgevers zijn vrijgesteld van loonheffingen.
- "the better rainy day fund" besparingsplan voor de gezondheidszorg.
Een HSA is met name goed gelegen om kleine bedrijven te helpen zonder medische plannen om ze aan hun werknemers aan te bieden.
Een HSA is een vorm van belasting-uitgestelde pensioenrekeningen die gemakkelijker kunnen worden aangewend voor noodgevallen dan hun IRA-tegenhangers.
HSAfinder is een publicatie van Information Strategies, Inc. wie's president, JoAnn Laing is zojuist auteur van: "De Small Business Guide to HSAs."