Zakelijke ziektekostenverzekering is een belangrijke kostenpost voor het zakendoen, vooral voor kleine bedrijven en moederbedrijven. Nu de premies stijgen, vragen veel eigenaren van kleine bedrijven hun werknemers om meer van de financiële lasten te dragen of de voordelen volledig te verlagen.
Het in New York gevestigde Commonwealth Fund, een belangenbehartigingsgroep voor hervorming van de gezondheidszorg, zegt dat de ziektekostenverzekering voor kleine ondernemingen gemiddeld 18 procent hoger is dan die voor grotere bedrijven.
In Californië stegen de ziektekostenverzekeringskosten alleen al in 2006 met 10 procent, volgens de California Employer Health Benefits Survey.
Die kosten zijn voor veel kleine bedrijven te hoog gebleken. Volgens de Amerikaanse Kamer van Koophandel zijn meer dan 45 miljoen Amerikanen onverzekerd en ongeveer 60 procent van de niet-verzekerden is in dienst bij kleine bedrijven.
In 2006 bedroegen de gemiddelde maandelijkse kosten voor ziektekostenverzekeringen voor kleine groepsplannen, die grotendeels door kleine bedrijven worden gebruikt, $ 311 per maand, volgens een onderzoek door America's Health Insurance Plans, een handelsgroep die ziektekostenverzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigt. De gemiddelde premie voor een gezin van vier was $ 814 per maand, meldde de vereniging.
Een kleine zakelijke ziektekostenverzekering kan een groot deel van uw inkomsten wegnemen, maar de voordelen trekken vaak betere werknemers aan en helpen bestaande werknemers te behouden. Tevreden, gezonde werknemers zullen uw bedrijf waarschijnlijk helpen groeien.
Als u worstelt om een ziektekostenverzekering te verstrekken, volgen hier enkele tips die de kosten van uw kleine zakelijke zorgverzekering kunnen verlagen.
1. Houd medewerkers gezond. Motorola Inc. heeft bijvoorbeeld een uitgebreid wellness-programma opgezet met ziektebeheer voor aandoeningen zoals astma en diabetes, evenals griepschoten, screening van kanker, sessies voor het stoppen met roken en een 24-uurslijn met bemande medewerkers. verpleegkundigen.
Het bedrijf ontdekte dat het voor elke dollar die het heeft geïnvesteerd $ 3,93 bespaarde, volgens een rapport van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services-rapport uit 2003, "Prevention Makes Common Cents." Ook Caterpillar, fabrikant van zware machines, schat dat het wellness-programma zal besparen het bedrijf $ 700 miljoen in 2015.
Dergelijke wellnessprogramma's houden bedrijfsaccountants niet alleen gelukkig. Ze zijn ook populair bij werknemers. Farmaceutische gigant Pfizer Inc. ontdekte dat 85 procent van zijn werknemers in zijn kantoor in New York deelnam aan ten minste één wellness-programma, en dat 80 procent volgens het HHS-rapport on-site faciliteiten zoals fitnesscentra of fysiotherapie gebruikte.
2. Beperk dekking. Het verlagen van de dekking of het vragen aan uw medewerkers om meer bij te dragen aan het plan is een logische stap om de kosten voor ziektekostenverzekering voor kleine bedrijven te verlagen. Het nadeel van deze strategie is dat deze waarschijnlijk niet populair zal zijn bij werknemers.
Het is tamelijk gewoon voor bedrijven om een tandheelkundige en visuele verzekering uit te sluiten, maar praat met uw werknemers om te zien wat ze willen dekken. Ze kunnen bijvoorbeeld kiezen voor een tand- en gezichtsverzekering en een gezondheidsspaarrekening.
3. Overweeg spaarrekening voor uw gezondheid. Spaargelden voor de gezondheidszorg worden steeds populairder voor eigenaren van kleine bedrijven. Deze belastingvrije rekeningen, die worden gebruikt om bepaalde medische kosten te betalen, kunnen de kosten van uw kleine zakelijke ziektekostenverzekering verlagen en uw werknemers belastingvrij maken.
U moet een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan hebben om een gezondheidsspaarrekening aan te maken. Bijvoorbeeld, in 2007 is de minimale aftrek voor individuen $ 1.100; voor gezinnen is het $ 2200.
Dat betekent dat u of uw werknemers $ 1.100 uit eigen zak moeten betalen voor zorgkosten zoals doktersbezoeken of recepten voordat u door de verzekeringsmaatschappij wordt vergoed.
Maar er zijn voordelen: in 2007 kunnen werkgevers, werknemers en hun gezinnen belastingvrij bijdragen tot $ 2.850 voor individuele spaarrekeningen of $ 5.650 voor gezinsaccounts. Deze fondsen kunnen alleen worden gebruikt om de kosten van de gezondheidszorg te dekken, en werknemers kunnen hun rekeningen meenemen als ze vertrekken. De fondsen verlopen over het algemeen niet.
Bijdragen en onttrekkingen zijn beide belastingvrij en individuen kunnen belastingaftrek aanvragen op hun 1040-formulieren - wat betekent dat werknemers niet hoeven te specificeren om de belastingvoordeel te krijgen. Bijdragen van werkgevers zijn ook fiscaal aftrekbaar voor ondernemers, maar zijn niet verplicht. Individuen kunnen ook spaarrekeningen opzetten.
Om een gezondheidsspaarrekening aan te maken of er aan deel te nemen, kan uw enige uitgebreide ziektekostenverzekering het hoog-aftrekbare ziekteverzekeringsplan zijn en zij moeten aan alle werknemers worden aangeboden.
Healthspaarrekeningen komen ten goede aan gezonde werknemers die niet regelmatig artsen bezoeken. U of uw werknemers kunnen echter een ziekteverzekering hebben die specifiek betrekking heeft op aandoeningen, waaronder bepaalde ziekten of aandoeningen, ongevallen, tandheelkundige en visuele zorg.
4. Word lid van een groep. Kleine groep ziektekostenverzekeringen dekken tussen twee en 50 werknemers, hoewel er "groep van één" verzekeringsplannen zijn voor zelfstandigen die vergelijkbare voordelen bieden.
Hoe groter uw groep, hoe lager uw premies zullen zijn. Volgens de America's Health Insurance Plans 2006-enquête had 80 procent van de ondervraagde kleine groepen 10 of minder werknemers in hun ziektekostenverzekeringplannen en de gemiddelde maandelijkse premies voor individuen was $ 330. Bedrijven met tussen de 26 en 50 werknemers betaalden $ 287 per maand voor koopsommen.
Als uw bedrijf minder dan 10 werknemers heeft, kunt u nog steeds samenwerken met andere bedrijven of individuen en uw groepsplan uitbreiden. Houd er rekening mee dat de gezondheidszorgwetten worden beheerd door de staten, dus u wilt samenwerken met mensen in uw land.
5. Winkel rond. Ziektekostenverzekering is een enorm bedrijf, dus winkelen in de buurt voor verschillende aanbieders kan de kosten van uw kleine zakelijke ziektekostenverzekering verlagen. Begin met zoeken op internet en vraag andere eigenaren van kleine bedrijven ook wat zij betalen voor een ziekteverzekering. Verzekeringsagenten brengen kosten in rekening, maar u bespaart tijd en zij kunnen ziekteverzekeringsplannen voor u onderzoeken. De nationale federatie van onafhankelijke bedrijven werkt samen met eHealthInsurance, een nationale ziekteverzekeringsmaatschappij die u online verschillende offertes geeft.
Tiare Rath is een freelance journalist en een voormalig personal finance columnist voor MarketWatch.com