Omdat het Thrift Savings Plan bedoeld is om inkomsten uit beleggingen te genereren voor pensionering, zouden federale werknemers hun geld in het plan moeten laten totdat ze met pensioen gaan.
Het US Office of Personnel Management biedt federale werknemers echter de mogelijkheid geld op te nemen vóór hun pensionering na de bepalingen van het plan. OPM beheert het Thrift Savings Plan.
Een manier om geld op te nemen van het Thrift Savings Plan is een lening. De twee typen spaarleningen zijn leningen voor algemene doeleinden en leningen voor de aankoop of bouw van een hoofdverblijf.
Hoewel er voor- en nadelen zijn aan het afsluiten van een spaarrekening, zijn de nadelen ruimschoots opwegen tegen de voordelen dat OPM federale werknemers adviseert om alle andere leningopties uit te putten voordat ze lenen van hun Thrift Savings Plan-rekeningen. Dat gezegd hebbende, zijn de voor- en nadelen van het afsluiten van een spaarrekening.
Pros
De positieve aspecten van het afsluiten van een spaarloon spaarplan zijn de volgende:
- Lage rente: de rente op spaarleningen is dezelfde als die van het G-fonds. Dit fonds is een van de beschikbare fondsen om in het Thrift Savings Plan te investeren. Het bestaat uit overheidspapier. Het G Fund en andere Thrift Savings Plan-fondsen worden gebruikt om de beleggingsmixen voor doeldatumfondsen te creëren die beschikbaar zijn voor deelnemers aan het plan. Het G-fonds heeft meestal een rendement van minder dan 2,0%. Het tarief dat wordt gebruikt voor een lening is het G Fund-tarief op de dag dat de lening wordt afgesloten.
- Een breed scala van toegestane leningsbedragen: als u het geld op uw rekening hebt staan, kunt u tussen $ 1.000 en $ 50.000 lenen. De website van het Thrift Savings Plan heeft een leningscalculator die u kunt gebruiken om uw leningbetalingen te schatten.
- Terugbetaling door aftrek van salarisafrekeningen: Vanuit het oogpunt van verwerking zijn de leningen van het spaarplan spaarzaam terugbetaalbaar. Betalingen worden gedaan door loonaftrek.
- Mogelijkheid om op elk gewenst moment extra betalingen te doen: als u een extra betaling op uw lening wilt doen, kunt u dat doen met een tegoedbon voor aflossing die beschikbaar is op de plannewebsite. De kortingsbon zorgt ervoor dat uw betaling op uw lening wordt toegepast. Als u in de eerste jaren van uw lening extra werk aflost, kunt u de lening vroegtijdig betalen of opnieuw afschrijven om kleinere betalingen te doen.
Cons
De negatieve aspecten van het afsluiten van een spaarloon spaarplan zijn de volgende:
- Verwerkingskosten voor de verwerking: voor elke lening worden verwerkingskosten van $ 50 toegepast. Het wordt afgetrokken van het geld dat u ontvangt als u de lening afsluit.
- Ontbrekende inkomsten: dit is het grootste nadeel van het afsluiten van een spaarrekening. Je leent in wezen van je eigen toekomst wanneer je de lening afsluit. Wanneer u het geld van uw Thrift Savings Plan-account verwijdert, ziet u af van de investeringsgroei die u zou hebben verdiend. Bovendien moet u uw eigen geld met rente terugbetalen.
- 90 dagen terugbetaling als je de federale dienst verlaat: als je de federale dienst verlaat terwijl je een spaarleningspees hebt uitstaan, moet je deze binnen 90 dagen terugbetalen. Anders wordt het uitstaande bedrag als inkomsten aan de Internal Revenue Service gerapporteerd.
- Korte leenvoorwaarden: De leentermijnen zijn relatief kort. Leningen voor algemene doeleinden moeten binnen vijf jaar worden terugbetaald. Residentiële leningen moeten binnen 15 jaar worden afgelost.
Het is belangrijk om te herhalen dat OPM aanbeveelt om alle andere leenopties uit te putten voordat u een lening afsluit op een Thrift Savings Plan-rekening.