Voor de meeste federale werknemers is het Thrift Savings Plan een derde van hun pensioenfoto. Het Thrift Savings Plan, een kleine lijfrente en sociale zekerheid vormen de componenten van het federale pensioenstelsel voor werknemers .
Het Thrift Savings Plan is het enige van de drie elementen waar federale medewerkers een belangrijke controle over hebben. Federale werknemers onder het pensioenstelsel voor ambtenaren en militairen kunnen ook deelnemen, maar krijgen niet dezelfde voordelen binnen het plan dat FERS-medewerkers doen.
Het beste halen uit uw Thrift Savings-account vereist een paar relatief eenvoudige strategieën.
01 Zorg ervoor dat het Thrift Savings Plan is waar u uw geld moet neerleggen.
Het plan heeft beperkte beleggingsmogelijkheden , dus sommige beleggers willen hun geld misschien ergens anders neerzetten. Het plan staat deelnemers niet toe te beleggen in individuele aandelen of andere beursgenoteerde beleggingen. De keuzes van de deelnemers zijn beperkt tot een handvol sectorfondsen en levenscyclusfondsen.
02 Draag zo veel mogelijk bij.
Als je eenmaal hebt besloten dat het Thrift Savings Plan je primaire methode is om geld weg te zetten voor je pensioen, draag dan zoveel bij als je je kunt veroorloven. Als u niet voldoende bijdraagt om de limiet te bereiken waarop de federale overheid met uw bijdragen overeenkomt, werpt u geld weg.
Het totale bedrag dat u binnen een jaar kunt bijdragen, wordt beperkt door de Internal Revenue Service. Vele jaren is het bedrag iets verhoogd boven het bedrag dat het voorgaande jaar is vastgesteld. Er zijn ook op leeftijd gebaseerde bepalingen die een hogere limiet toestaan. Raadpleeg het Office of Personnel Management om te zien welke limieten op u van toepassing zijn.
03 Overweeg de optie Roth.
De optie Roth is op 7 mei 2012 ingevoerd en biedt Thrift Savings Plan-deelnemers de mogelijkheid om geld op hun rekening bij te dragen nadat de loonheffingen zijn betaald. Traditionele bijdragen worden gedaan vóór belastingen. Individuen kunnen bijdragen zowel onder de Roth als traditionele opties.
Individuen moeten hun eigen belastingssituatie onderzoeken om te bepalen of de optie Roth voor hen zinvol is. Als u verwacht dat uw belastingtarief nu hoger is dan bij pensionering, kiest u voor traditionele bijdragen. Als u verwacht dat uw belastingtarief bij pensionering hoger zal zijn dan nu, kiest u de optie Roth. Een gekwalificeerde belastingprofessional kan u helpen deze beslissing te nemen en u vertellen of er andere factoren zijn waarmee u rekening moet houden.
04 Trek niet vroegtijdig terug.
Deelnemers mogen onder bepaalde omstandigheden geld opnemen. Leningen zijn ook toegestaan; deelnemers moeten echter alle andere opties uitputten voordat ze een lening van het Thrift Savings Plan afsluiten. Lenen met je spaarrekening spaar je in wezen af van je toekomst omdat je de rente op het geleende geld verliest.
05 Investeer volgens uw situatie.
Pensioenplanning moet worden afgestemd op elke individuele besparing voor pensionering. Uw investeringsstrategie hoeft niet hetzelfde te zijn als de persoon die drie cellen in de gang heeft. Zorg ervoor dat uw pensioenplannen bij u passen, en als uw financiële situatie verandert, pas dan uw pensioenplannen aan als dat nodig is.
06 Monitor uw investeringen.
Deelnemers aan het Thrift Savings Plan ontvangen driemaandelijkse en jaarlijkse overzichten. Voor de meeste mensen in de meeste omstandigheden moeten deze verklaringen voldoende informatie bieden om op de hoogte te blijven van uw investeringen. Langetermijninvesteringen vereisen over het algemeen geen frequenter toezicht.
Notitie van de deskundige: de inhoud van dit artikel is alleen voor informatiedoeleinden. Dit artikel is niet bedoeld om belasting- of beleggingsadvies te geven. Raadpleeg een gekwalificeerde professional voor belasting- of beleggingsadvies.