Hoe u uw 401 (k) -opties bij een nieuwe taak kunt maximaliseren
Zelfs als u uw nieuwe taken en omgeving op orde hebt, is het belangrijk om van uw pensioenplan een prioriteit te maken. Timing is alles en bij het veranderen van baan heb je veel opties die je kunnen helpen om je pensioenplan en investeringen te stroomlijnen.
Hier leest u hoe u om moet gaan met de overgang van het ene 401K-plan naar het andere.
Vragen om te stellen over uw nieuwe werkgeversplan
Werkgevers hebben doorgaans 401 (k) plan-informatie in een nieuw huurpakket. U zou een brief moeten krijgen waarin de details van het plan van uw bedrijf worden geschetst en misschien een brochure met investeringsopties en andere details. De meeste 401 (k) providers hebben websites die u door een introductie leiden. Neem een paar minuten de tijd om te bladeren en de details te lezen en een beetje meer te weten te komen over het plan.
Bestaat er een werkgeverovereenkomstprogramma? Meer dan 95 procent van de grote Amerikaanse bedrijven komt overeen met de bijdragen die werknemers leveren aan een 401 (k). Het gemiddelde werkgeversbijdragebedrag is 4,5 procent van het salaris; sommige bedrijven dragen tot 6 procent bij. Zie het als een belastingvrije bonus van 6 procent en je begrijpt waarom een werkgever-match geen voordeel is dat je moet missen.
Wat is het verwervingsschema? Veel werkgevers bieden een gevestigde match, wat betekent dat hoewel u tot 6 procent van uw match bespaart, uw toegang tot dat geld wordt gegeven op een tijdlijn.
Na een of twee jaar krijgt u 25 procent van het geld en vervolgens 50 procent, totdat u de volledige 100 wedstrijd na vijf of meer jaar ontvangt. Aan de slag gaan met een planning voor onvoorwaardelijk worden is een van de redenen waarom het belangrijk is om je zo snel mogelijk aan te melden voor de 401 (k),
Welke soorten investeringsopties heeft het plan?
Er zijn financiële professionals die zouden beweren dat een portefeuille met een of twee brede, low-fee indexfondsen (bijvoorbeeld een Standard & Poor's 500-fonds) genoeg is voor de meeste jonge spaarders. Maar het is nog steeds leuk om opties te hebben om uit te kiezen. U kunt elk fondsaanbod op een site zoals Morningstar opzoeken. De site biedt sterbeoordelingen voor elk fonds, maar die vertellen niet het hele verhaal. Kijk naar de doos met de beleggingsstijl om te zien of deze bij u past (bijvoorbeeld: bent u op zoek naar agressieve groei of bent u bang om het risico te lopen geld te verliezen?). Wanneer u twee fondskeuzes vergelijkt, kijk dan naar de kosten en uitgaven. En als u kiest voor een pensioenfonds met een streefdatum of levenscyclusfonds dat de assetallocatie voor u doet, hoeft u nergens anders in te beleggen.
Hoeveel moet u opslaan in uw 401 (k)?
Sommige deskundigen raden aan dat mensen 10 tot 15 procent van het salaris vóór belastingen sparen voor hun pensioen. Anderen adviseren u gewoon om zo veel mogelijk te besparen. Een goede vuistregel voor starters is om op zijn minst te besparen wat uw werkgever zal matchen. Alles minder en u laat geld op tafel liggen. Als je werkgever het vergelijkt, bespaar tot 6 procent met als doel je weg te werken tot 10 procent en meer.
Als de nieuwe baan voor u een sprong in salaris betekent, overweeg dan om uw bijdragebedrag te verhogen. Terwijl je doorgaat met het opkrikken van de ondernemingsladder en meer verdient, probeer dan het bedrag dat je wegzet in je plan te verhogen. Als je om de paar jaar 1 tot 2 procent verschuift, merk je het verschil nauwelijks.
Wat te doen met je oude 401 (k)
Veel 401K-plannen bieden de mogelijkheid om geld van de 401 (k) van een voormalige werkgever naar een nieuw plan te verplaatsen. Als u van het plan van uw nieuwe werkgever houdt, is het logisch om accounts te combineren en uw totale hoeveelheid investeringen en vergoedingen te verlagen.
De informatie over het verplaatsen van de voormalige 401 (k) moet worden opgenomen in het aanmeldingspakket van uw nieuwe plan, of u kunt de plansponsor rechtstreeks vragen. Zodra u één plan verzilvert, heeft u slechts 90 dagen of minder om het de activa in het nieuwe plan te krijgen, anders wordt het als een belastbare uitkering beschouwd.
Het geld zou idealiter rechtstreeks van het ene bedrijf naar het andere moeten worden overgemaakt. Als u een cheque ontvangt die u persoonlijk wordt toegestuurd, moet u deze niet contant maken. Neem contact op met de nieuwe planbeheerder om erachter te komen hoe de activa correct worden overgedragen.
Als u niet echt van het plan van de nieuwe werkgever houdt, is het nog steeds de moeite waard om daar te sparen om de kans te krijgen om dollars vóór belastingen te investeren en te profiteren van de fondsen voor werkgeversafstemming. Maar je oude 401 (k) hoeft geen deel uit te maken van het nieuwe plan.
In plaats daarvan kunt u het geld verplaatsen naar een individuele individuele pensioenrekening. Denk aan een doorrol-IRA als een catch-all-account dat alle activa combineert van de 401 (k) s die u achterlaat. Met een rollover IRA kunt u kiezen uit een enorme selectie van beleggingen en het geld blijft fiscaal uitgesteld tot uw pensioen.
Dat zorgt voor de 401 (k). Nu om de goede lunchplaatsen in uw nieuwe kantoorwijk te vinden.
Lees meer: 6 soorten pensioenrekeningen | Hoe een werkaanbieding evalueren Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik mijn baan verlaat?