Wat gebeurt er met uw pensioen als u een bedrijf verlaat?

Hoe u uw toegezegde pensioenregeling kunt verplaatsen als u een baan verlaat

Het is vaak leuk om een ​​band met een oude baan te verbreken, soms bitterzoet en soms gewoon bitter. Als u een toegezegd-pensioen heeft, kan het verbreken van de band ook ingewikkeld zijn. Wat gebeurt er met uw pensioen als u uw bedrijf verlaat voordat u met pensioen gaat? Krijg je het geld, en wat moet je ermee doen? Zijn er fiscale gevolgen waar u rekening mee moet houden?

Er was een tijd dat sommige mensen niet zouden overwegen om een ​​baan met een toegezegd-pensioen te verlaten, maar mensen veranderen veel vaker van baan dan in het verleden en de soorten voordelen die werkgevers bieden zijn veranderd.

Als er vóór pensionering een betere aanbieding komt, is het aan jou om te beslissen wat je met het pensioen dat je hebt opgebouwd, zult doen.

Wat is een defined benefit pensioen?

Een toegezegd-pensioen is wat de meeste mensen beschouwen als het traditionele ouderwetse pensioen dat uw vader of grootvader had. U weet wel, het type dat werknemers garandeert die tijdens hun pensioen bij een bedrijf blijven en een levenslange inkomstenstroom hebben.

Toegezegde pensioenuitkeringen zijn tegenwoordig niet meer zo gebruikelijk, ze zijn vervangen door toegezegde-bijdrageregelingen, zoals 401 (k) s, die een groot deel van de spaarverantwoordelijkheid op de werknemer leggen en geen garanties bieden voor een bepaald bedrag aan pensioeninkomen .

Pensioenopties als u een baan verlaat

Typisch, wanneer u een baan bij dit type pensioen verlaat, heeft u een paar opties. Je kunt ervoor kiezen om het geld nu als een vast bedrag te nemen, of de belofte van regelmatige betalingen in de toekomst te aanvaarden, ook bekend als een lijfrente.

Je kunt zelfs een combinatie van beide krijgen.

Wat u doet met het geld in uw pensioen kan afhankelijk zijn van uw leeftijd en jaren tot uw pensioen. Als je jong bent en relatief weinig geld op het spel hebt, kan een forfaitair bedrag de gemakkelijkste keuze zijn. Houd er rekening mee dat de meeste lijfrentebetalingen zijn vastgesteld en de inflatie niet bijhouden.

De huidige lijfrente van nu zal er in de toekomst nog kleiner uitzien. In 30 tot 40 jaar kan de koopkracht van uw pensioen aanzienlijk worden verminderd. Investeer het zelf en u kunt mogelijk een beter rendement op de lange termijn behalen.

Aan de andere kant, als u dichter bij pensionering bent en op zoek bent naar een gegarandeerd inkomen, kan de lijfrente een aantrekkelijkere optie zijn. U hoeft zich geen zorgen te maken over het zelf beleggen van het geld in de precaire periode van vervroegd pensioen.

U kunt ook een beter inzicht krijgen in de gezondheid en het vermogen van de onderneming om op korte termijn aan haar pensioenbeloften te voldoen. (Pensioenen zijn verzekerd door de overheid via de Pension Benefit Guaranty Corporation, maar wanneer bedrijven ten onder gaan, krijgen werknemers en voormalige werknemers meestal niet alles wat hen was beloofd.) Soms bieden bedrijven extra voordelen om oudere werknemers aan te moedigen om te blijven. hun plan.

Wat te doen met een Lump Sum-pensioenbetaling

Als u de forfaitaire som wel neemt, overweeg dan om het geld rechtstreeks van uw pensioen over te boeken naar een individuele individuele pensioenrekening (IRA) om te voorkomen dat het wordt belast. Als uw bedrijf u een cheque schrijft, heeft u 60 dagen om het geld naar een fiscaal favoriete bankrekening te verplaatsen voordat het geld wordt belast.

Tenzij je echt geld nodig hebt, is het het beste om te voorkomen dat je het forfaitaire bedrag uitgeeft voordat je met pensioen gaat. Niet alleen mis je lange beleggingsgroei op de lange termijn, maar je moet ook belasting betalen over het contante geld plus een boete van 10% voor vroegtijdige uitbetaling. Als u aanzienlijke activa in uw plan hebt, kunt u te maken krijgen met een aanzienlijke belastingdruk.

In een rollover IRA kunnen de fondsen op elke gewenste manier worden geïnvesteerd. Je zou zelfs een lijfrente in de IRA kunnen kopen om een ​​deel van dat gegarandeerde inkomen op eigen kracht te veroveren.

Sommige beheerders van pensioenregelingen, waaronder Vanguard en Fidelity Investments, bieden advies en online hulpmiddelen om werknemers te helpen kiezen tussen een lijfrente en een forfait. Het is de moeite waard om met een paar van hen te spelen voordat je een beslissing neemt. U kunt ook contact opnemen met planbeheerders voor advies op basis van uw specifieke omstandigheden en doelen.

Lees meer: De 5 grootste pensioenfouten | Hoe om te gaan met een 401K wanneer u een taak verlaat | Tips voor het kiezen van een baan met een goed pensioenplan