401 (k) plannen, artikel 125 cafeteria-plannen (die niets te maken hebben met eten op het werk!), Collectieve verzekeringen, zelfs vakantie-uitkeringen moeten worden begrepen om optimaal te kunnen werken, en daarin ligt het probleem.
Deze voordelenplannen kunnen ingewikkeld en verwarrend zijn en onze werkgevers leggen deze niet altijd goed genoeg uit om de gemiddelde persoon in staat te stellen de beste keuzes te maken voor zijn persoonlijke situatie.
Laten we de tewerkstellingsvoordelen demystificeren, te beginnen met flexibele bestedingsplannen.
Wat is een flexibel besteedbaar account?
Een Flexible Spending Account (FSA), ook wel flexplan of terugbetalingsrekening genoemd, is een door de werkgever gesponsorde uitkering waarmee u in aanmerking komende medische kosten kunt betalen op basis van belastingen (er zijn ook vergelijkbare rekeningen voor kosten van zorgbehoevenden en kinderopvang) ).
Als u medische kosten verwacht die niet worden vergoed door uw reguliere ziektekostenverzekering, dient u gebruik te maken van de FSA van uw werkgever als die wordt aangeboden.
Hoe profiteert u van een flexibel besteedbaar account?
Een FSA bespaart u geld door uw inkomstenbelasting te verlagen. De bijdragen die u stort op een flexibel besteedbaar account worden van uw loon afgetrokken VOORDAT uw federale, staats- of socialezekerheidsbelastingen worden berekend en nooit aan de IRS worden gerapporteerd.
Het eindresultaat is dat u uw belastbaar inkomen verlaagt en uw besteedbaar inkomen verhoogt. U kunt honderden of zelfs duizenden dollars per jaar besparen.
Hoe werken flexibele uitgavenaccounts?
Aan het begin van het planjaar (meestal begint dit op 1 januari) vraagt uw werkgever u hoeveel geld u voor het jaar wilt bijdragen (er zijn limieten).
Je hebt slechts één mogelijkheid om je in te schrijven, tenzij je een gekwalificeerde "verandering in de gezinsstatus" hebt, zoals een huwelijk, geboorte, echtscheiding of verlies van de verzekeringsdekking van een echtgenoot. Het bedrag dat u voor het jaar aanwijst, wordt in elke afbetalingsperiode in gelijke termijnen uit uw salarisstrook gehaald en op een speciale rekening van uw werkgever geplaatst.
Omdat u medische kosten maakt die niet volledig door uw verzekering worden gedekt, dient u een exemplaar van de Uitleg van voordelen of de factuur van de leverancier en een bewijs van betaling in bij de planbeheerder, die u vervolgens een terugbetalingstest zal uitreiken.
Welke uitgaven komen in aanmerking voor vergoeding?
Alle kosten die door de Internal Revenue Service als een aftrekbare medische kosten worden beschouwd en die niet via uw verzekering worden vergoed, kunnen worden terugbetaald via de flexibele uitgavenrekening. Voorbeelden zijn:
- Vergoedingen voor artsen, tandartsen, chirurgen, chiropractici, psychiaters, psychologen en Christian Science-beoefenaars Contactlenzen en brillen
- Kosten voor ziekenhuisdiensten, gekwalificeerde langdurige zorg, ongevallen en gezondheid, en gekwalificeerde langetermijnzorgverzekeringspremies, verpleegkundige diensten, laboratoriumkosten, geneesmiddelen op recept en medicijnen en insuline.
- Acupunctuurbehandelingen
- Intramurale behandeling in een centrum voor alcohol- of drugsverslaving
- Programma's voor stoppen met roken en voorgeschreven medicijnen om nicotineontwenning te helpen
- Valse tanden, hoorapparaten, krukken, rolstoelen en geleidehonden voor blinden of doven
- Kosten boven redelijke en gebruikelijke bedragen die zijn toegestaan door uw verzekering
- Kosten van vasectomie, hysterectomie en anticonceptie
- Niet-electieve cosmetische chirurgie
- Eigen bijdragen voor gedekte uitgaven
- Eigen risico
- Een beugel
- Geneesmiddelen op recept of op recept co-betaalt
Hoe bepaalt u hoeveel u bijdraagt aan uw flexibele uitgavenaccount?
Het is belangrijk om na te denken over het berekenen van het bedrag dat u voor het jaar moet bijdragen, want als u meer geld stort dan u nodig heeft, verliest u het volgens de wet. U hebt drie maanden na het einde van het kalenderjaar om claims in te dienen voor in aanmerking komende uitgaven die in het vorige kalenderjaar zijn gemaakt.
Het geld dat na de drie maanden op uw rekening is overgebleven, wordt verbeurd.
Om te bepalen hoeveel u bijdraagt, maakt u een lijst van de verwachte directe medische kosten voor u en uw nabestaanden voor het volgende jaar. Als u bijvoorbeeld uw eigen risico altijd overschrijdt, neemt u het aftrekbedrag op in uw berekening. Wees conservatief, zodat je geen risico loopt om geld te verspelen.
Is software beschikbaar om uw flexibele uitgavenrekeningen te beheren?
Ja. Zie het artikel Uw FSA beheren met financiële software voor meer informatie.