De reden voor het houden van rekeningen
Banken, effectenmakelaars en vermogensbeheerders geven klanten vaak kortingstarieven, verhoogde geldfondsprijzen en / of speciale voordelen op basis van de omvang van de totale gezinsrelatie.
Het ontwikkelen en onderhouden van logica voor het groeperen van accounts in klanthuishoudens is dus een belangrijke activiteit. Financiële dienstverleners, met name banken en effectenmakelaars, worden belemmerd in marktonderzoek en klantanalyse door databases die zijn georganiseerd op account, niet op klant- of klanthuishouden.
In de omgang met vermogende klanten zijn methodes die hun verwante accounts automatisch kunnen identificeren, voorafgaand aan bevestiging door de klanten zelf, vaak een manier om dergelijke mensen te imponeren met de verfijning van het bedrijf, en aldus verdere asset-gathering van hen te vergemakkelijken. Aan de andere kant wordt gevreesd dat dergelijke mensen worden gevraagd om een dergelijke identificatie uit te voeren als een erkenning van onwetendheid van het bedrijf.
Methodologie van het huishouden
De precieze definitie van een huishouden varieert per bedrijf. Het ontwikkelen van de logica voor het groeperen van accounts in huishoudens is een gezamenlijke inspanning tussen marketing en informatietechnologie.
De rekeningen die bij een huishouden horen, kunnen elk een ander fiscaal identificatienummer (of TIN) hebben. TIN van een persoon is een sofinummer (of SSN), en dus zal elke persoon in een huishouden (bijv. Echtgenoot, echtgenote en kinderen) een unieke TIN hebben. Als een lid van een huishouden een bedrijf heeft of de begunstigde is van een trust of nalatenschap, heeft elk lid een uniek FIN.
Het proces van het koppelen van meerdere accounts aan een persoon of een huishouden wordt gecompliceerd door verschillende factoren. Huisleden kunnen bijvoorbeeld verschillende achternamen gebruiken. Bedrijfs-, trust- en estate-accounts hebben ook andere namen. Een huishouden kan verschillende adressen gebruiken, bijvoorbeeld voor een permanente woning, een vakantie woning, een zakelijk adres of een postbus. Variaties in spelling (zoals het gebruik van initialen of afkortingen) in accounts kunnen ook de systemische groepering van accounts in een huishouden bemoeilijken.
Handmatige interventie is nodig om accounts in huishoudens te groeperen
Handmatig ingrijpen door financiële adviseurs en bankfiliaalmanagers is vaak nodig om rekeningen in huishoudens te groeperen. Het proces kan echter gecompliceerd zijn als een huishouden rekeningen bij meerdere vestigingen of kantoren heeft, wordt bediend door meerdere financiële adviseurs of bankmanagers die zich niet bewust zijn van de verspreiding van accounts door de klant. Intelligentie die wordt verstrekt via contactmanagementsystemen kan ook uitermate nuttig zijn om gerelateerde accounts aan elkaar te koppelen.
Uiteindelijk echter is de beste bron van informatie die nodig is voor het volledig en accuraat houden van rekeningen afkomstig van de klanten zelf. Zij zijn immers de begunstigden van prijsonderbrekingen en serviceverbeteringen die gepaard gaan met hogere niveaus van financiële activa of gegenereerde inkomsten, en dus hebben ze duidelijke financiële prikkels om ervoor te zorgen dat al hun rekeningen voor deze doeleinden worden opgenomen.
De regels voor huishoudaccounts kunnen erg verschillen
Hoe streng of liberaal de regels voor rekeningen van huishoudens kunnen sterk variëren door het bedrijf. Hoewel het combineren van de rekeningen van een echtpaar meestal typerend is, voegen sommige bedrijven alleen de accounts van minderjarige kinderen toe, terwijl andere bedrijven toestaan dat die van volwassen kinderen worden toegevoegd. Of misschien is de opname van meerdere generaties van lijnafstammelingen afhankelijk van het feit dat één generatie de anderen heeft geïntroduceerd bij het bedrijf. Een volwassen kind kan bijvoorbeeld zijn of haar ouders in het bedrijf hebben gebracht, waardoor alle huishoudens worden gebruikt voor prijsbepaling, service en analytische doeleinden.
Gezien de waarschijnlijkheid dat kinderen de activa van alle of de meeste van hun ouders zullen erven, heeft het samenhouden van hun rekeningen terwijl ze allemaal nog leven, een zekere logica.
Dit geldt niet alleen voor analytische doeleinden, maar ook als een mechanisme om het behoud van geërfde activa in dezelfde onderneming aan te moedigen.
Ook bekend als Samenvouwen, Matching, Sociale netwerkanalyse, Account Linked Group.
Voorbeelden van gebruik: het groeperen van rekeningen in huishoudens wordt huishouding, het houden van rekeningen of rekeningen van huishoudens genoemd. Housekeeping is een voorbeeld van een vorm van data-analyse die collapsing of matching wordt genoemd, zelfhulpmiddelen voor sociale netwerkanalyse.