De definitie van "detailhandel"
"Retail" is hier iets van een misleidende term. Het doet denken aan mama-en-klare winkels, evenals megaketen-kruideniers - het betekent iets verkopen. Maar in termen van investering zijn de moeder-en-pop-activiteiten en de megawinkel niet beide retailklanten. De moeder-en-pop-operatie zou zijn omdat particuliere klanten meestal individuen, gezinnen en kleine bedrijven omvatten, maar de megaketen-kruidenier is hoogstwaarschijnlijk een instelling.
De term "instelling" heeft betrekking op grotere klanten. Denk aan banken, fondsen die beleggingsportefeuilles onderhouden voor anderen, zoals pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen en - ja - die supermarkt als deze deel uitmaakt van een nationale keten en haar werknemers investeringsmogelijkheden en voorzieningen voor pensioenregelingen biedt.
Een particuliere klant kan een zeer welgestelde persoon of een kleine, succesvolle onderneming zijn. De financiële activa van particuliere klanten kunnen zich uitstrekken tot tientallen miljoenen, zo klein vertaalt zich in geen geval in cent ante.
Institutionele klanten
De meeste financiële adviseurs in financiële dienstverlenende bedrijven hebben alleen particuliere klanten. Institutionele klanten worden meestal onderhouden door een afzonderlijke institutionele verkoopafdeling. Evenzo zijn bepaalde bedrijfstakken en functies doorgaans georganiseerd in een retaildivisie op basis van hun oriëntatie op particuliere klanten.
Naast financiële adviseurs omvatten bepaalde andere functiecategorieën financiële planners .
Maar misschien is het belangrijkste onderscheid het volume van transacties die elk maakt, evenals de soorten investeringen die ze doen. Overweeg de verzekeringsmaatschappij die beleid voor het hele leven verkoopt, het soort dat in de loop van de tijd contante waarde opbouwt. Hoe gebeurt dat? Een deel van uw premies wordt geïnvesteerd. Je kunt dan tegen die groei lenen, vaak belastingvrij.
Die verzekeringsmaatschappij heeft een ethische en professionele verantwoordelijkheid om die premies goed maar veilig te beleggen. Als het regelmatig risicovolle beleggingen neemt en zijn polishouders consequent geld verliezen, kan het binnenkort failliet gaan.
Op dezelfde manier zullen minuscule rendementen op investeringen ook enkele ongelukkige klanten produceren. Institutionele klanten zijn vaak gebonden aan hun eigen service aan hun klanten. Vergelijk dit met mijn vader en moeder die hun zeer lucratieve supermarkt in de straat besturen. Ze hebben niemand om te behagen dan zichzelf.
Particuliere klanten kopen over het algemeen in kavels of 100 aandelen. Ze zijn niet de buurman die zich in de markt wil storten met de extra $ 500 die hij deze maand bij de hand heeft, hoewel retailklanten soms minder dan 100 aandelen kopen, zelfs slechts een aandeel in een paar zeldzame gevallen.
Institutionele klanten hebben de neiging om duizenden aandelen tegelijk te kopen en verkopen. Het is duidelijk dat hun behoeften als financieel adviseur veel verschillen.