Merk op dat deze en soortgelijke functietitels ook te vinden zijn in andere financiële dienstverleners buiten de verzekeringssector, zoals Fidelity Investments, beleggingsmaatschappij voor beleggingsfondsen en kortingen, om maar één voorbeeld te noemen.
Vind vacatures
Gebruik deze tool om actuele vacatures in het veld te vinden.
Licenties en certificeringen
De soorten effecten en beleggingsproducten die een financieel vertegenwoordiger mag verkopen, zijn afhankelijk van de FINRA-licenties die hij of zij bezit. Meest kenmerkend zijn de FINRA Series 6 en Series 7 General Securities Representative- licenties. Naast verzekeringspolissen kan een houder van een Serie 6-licentie bepaalde verpakte beleggingsproducten verkopen, zoals variable annuities en beleggingsfondsen. De verkoop van een veel breder scala aan beleggingsproducten, inclusief individuele aandelen en obligaties, vereist een Serie 7-licentie, dezelfde startkwalificatie voor een financieel adviseur bij een effectenmakelaar.
Houd er bij een bepaald bedrijf rekening mee dat sommige financiële vertegenwoordigers Series 6-houders kunnen zijn, terwijl andere Series 7-gekwalificeerd zijn. Ondanks dat ze dezelfde titel hebben, kan er onder deze producenten een grote variatie zijn in het menu van financiële producten en diensten die zij hun klanten kunnen aanbieden, evenals in hun kennisniveau en expertise.
Ondertussen moeten degenen die financiële planningsdiensten aanbieden bij voorkeur een Certified Financial Planner (CFP) -benaming hebben, maar een potentiële klant mag niet veronderstellen dat dit in feite het geval is.
Prevalentie van de titel
Enkele van de toonaangevende bedrijven die de financiële vertegenwoordigerstitel gebruiken bij hun verkoopsteam zijn Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate en Guardian Life.
Een vergoeding
Compensatieplannen verschillen per bedrijf en kunnen een combinatie zijn van salaris, stimuleringscompensatie (bonus) en / of commissies . Als gevolg van een groeiende trend binnen de financiële dienstverlening , kunnen financiële vertegenwoordigers verantwoordelijk zijn voor een groot aantal kosten, zoals kantoorruimte, apparatuur, marketing en verkoopmateriaal. Een dergelijke trend is al vastgesteld met betrekking tot de beloning van financieel adviseurs. Aan de andere kant kunnen bedrijven dergelijke uitgaven dekken en / of een minimumloonpakket betalen voor nieuwe werknemers in hun eerste paar jaar werk in het veld, om hen te helpen zich te vestigen.
Het vinden van betrouwbare statistieken over gemiddeld loon wordt gecompliceerd door classificatieproblemen. Met name rapporteert het federale Bureau of Labor Statistics geen gegevens over financiële vertegenwoordigers. Hun meest gerelateerde werkcategorieën zijn financiële adviseurs en verkoopagenten voor verzekeringen (volg de links voor beide hierboven), evenals 'Effecten, grondstoffen en verkoopsagenten voor financiële diensten'. Voor de laatste bedroeg de mediaanloon vanaf mei 2014 $ 72.070 en 90% verdiend tussen $ 32.170 en $ 187.200. Het laatste cijfer was in 2010 gestegen van $ 166.400.
Volgens de websites Indeed.com en Glassdoor.com is het gemiddelde salaris voor een "Financial Services Representative" ongeveer $ 50.000.
De cijfers van Glassdoor zijn afgeleid van eerder beperkte sets van zelfgerapporteerde gegevens van gebruikers van die website en kunnen daarom niet als volledig of gezaghebbend worden beschouwd.
Evenzo zijn de cijfers van Indeed gebaseerd op actuele vacatures in zijn systeem en zijn dus ook verre van volledig. De gemiddelde salarisoffertes op beide sites kunnen ook volatiel zijn, met ups en downs, afhankelijk van actuele aanbiedingen en gebruikersrapporten.
Het is daarom niet verrassend dat toonaangevende verzekeringsmaatschappijen op de wervingsrubrieken van hun websites over het algemeen de betaling betalen van hun belangrijkste financiële vertegenwoordigers (bijvoorbeeld de top 10%, top 1.000 of top 100) terwijl ze zwijgen over de gemiddelde algehele compensatie, of gemiddelde inkomsten voor die in hun eerste paar dienstjaren.
Alternatieve spelling: persoonlijke financiële vertegenwoordiger (bijvoorbeeld de variant die wordt gebruikt door Allstate)